Post Office Monthly Income Scheme (POMIS): हर महीने की पक्की आय के लिए डाकघर की विश्वसनीय योजना

Post Office Monthly Income Scheme: आज की गतिशील अर्थव्यवस्था में सही निवेश विकल्प चुनना किसी चुनौती से कम नहीं है। हर निवेशक की सबसे पहली प्राथमिकता होती है — सुरक्षित निवेश, स्थिर रिटर्न और सरकारी गारंटी। यदि आप भी ऐसी योजना की तलाश में हैं जहां आपको हर महीने एक निश्चित आय मिले और आपका पैसा पूरा सुरक्षित रहे, तो पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (POMIS) एक अच्छा और बढ़िया विकल्प हो सकती है।

इस ब्लॉग में हम विस्तार से जानेंगे कि पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम क्या है, इसके फायदे, ब्याज दर, पात्रता, निवेश प्रक्रिया, टैक्स लाभ और इससे जुड़ी तमाम जरूरी बातें।

 Post Office Monthly Income Scheme  क्या है?

पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (Post Office Monthly Income Scheme – POMIS) एक छोटी बचत योजना (Small Saving Scheme)है जिसे भारत सरकार द्वारा संचालित किया जाता है।यह योजना मुख्य तौर  पर उन लोगों के लिए बनाया गया है जो हर महीने एक निश्चित आय प्राप्त करना चाहते हैं। इसमें किया गया निवेश पूरी तरह सुरक्षित होता है और इस पर एक निश्चित ब्याज हर महीने आपको मिल जाता है।

यह योजना किनके लिए उपयुक्त है?

• सेवानिवृत्त व्यक्ति जो हर महीने पेंशन जैसे लाभ चाहते हैं।
• घरेलू महिलाएं जो नियमित आय से आत्मनिर्भर बनना चाहती हैं।
• कम जोखिम वाले निवेशक जो अपने पूंजी की सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं।
• ऐसे अभिभावक जो बच्चों की पढ़ाई या अन्य खर्चों के लिए मासिक आय चाहते हैं।

खाता के प्रकार

1. व्यक्तिगत खाता (Single Account): कोई भी वयस्क व्यक्ति खोल सकता है।
2. संयुक्त खाता (Joint Account): तीन  व्यक्ति मिलकर खाता खोल सकते हैं।
3. माइनर खाता: 10 वर्ष से अधिक आयु का बच्चा स्वयं खाता खोल सकता है। 10 वर्ष से कम आयु के लिए अभिभावक खोल सकते हैं।

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Post Office Monthly Income Scheme की मुख्य विशेषताएं और लाभ (Benefits of POMIS)

1. निश्चित मासिक आय:
   निवेशक को हर महीने एक निश्चित राशि ब्याज के रूप में मिलती है, जिससे वित्तीय स्थिरता बनी रहती है।
2. 100% सुरक्षित निवेश:
   यह योजना भारतीय डाक विभाग द्वारा संचालित है, जिससे इसमें सरकार की गारंटी होती है और जोखिम नहीं होता।
3. लंबी अवधि का निवेश विकल्प:
   योजना की अवधि 5 साल है, जिसके बाद निवेशक चाहे तो दोबारा निवेश कर सकता है।
4. संयुक्त खाता विकल्प:
   इसमें एकल (Single) और संयुक्त (Joint) दोनों प्रकार के खाते खोले जा सकते हैं।
5. सरल और पारदर्शी प्रक्रिया: खाता खोलने की प्रक्रिया बहुत आसान है और किसी भी नजदीकी डाकघर में किया जा सकता है।
6. नॉमिनी की सुविधा: खाता खोलते समय या बाद में नॉमिनी जोड़ सकते हैं।
7. स्थानांतरण- व्यक्ति अपने एमआईएस खाते को भारत में कहीं भी एक डाकघर से दूसरे डाकघर में स्थानांतरित कर सकते हैं।

योजना की प्रमुख विशेषताएं

विशेषता	विवरण
योजना का नाम	Post Office Monthly Income Scheme (POMIS)
न्यूनतम निवेश	₹1,000
अधिकतम निवेश (एकल खाता)	₹9 लाख
अधिकतम निवेश (संयुक्त खाता)	₹15 लाख
कार्यकाल	5 वर्ष
ब्याज दर (जून 2025 तक)	7.4% प्रति वर्ष (मासिक भुगतान)
जोखिम स्तर	अत्यंत सुरक्षित (सरकारी योजना)

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Post Office Monthly Income Scheme : पात्रता (Eligibility Criteria)

• आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए।
• आयु 18 वर्ष या उससे अधिक होना आवश्यक है। 
• HUF (हिंदू अविभाजित परिवार) या NRI (गैर–आवासीय भारतीय) इस योजना के लिए पात्र नहीं हैं।
• खाता संयुक्त रूप में भी खोला जा सकता है (अधिकतम 3 लोग)।

Post Office Monthly Income Scheme : आवश्यक दस्तावेज (Required Documents)

खाता खोलने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

1. पहचान पत्र (आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर ID कार्ड। 
2. पते का प्रमाण (Utility Bill, राशन कार्ड आदि)
3. दो पासपोर्ट साइज फोटो
4. PAN Card अनिवार्य
5. बैंक खाता विवरण (जहां मासिक ब्याज जमा होगा)
6. नॉमिनी विवरण (अगर उपलब्ध हो)

ऑनलाइन और ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया (How to Apply Online or Offline)

ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया:

1. नजदीकी पोस्ट ऑफिस जाएं।
2. सबसे पहले, आपके पास पोस्ट ऑफिस में बचत खाता होना चाहिए। अगर आपके पास नहीं है तो वही खाता खोलें
3. वहां से POMIS खाता फॉर्म प्राप्त करें, या दी हुई लिंक से डाउनलोड करे। 
4. फॉर्म को भरें और आवश्यक दस्तावेज संलग्न करें, तथा वेरीफिकेशन के लिए मूल दस्तावेज भी साथ ले जाएं। 
5. नामांकित व्यक्ति का नाम, जन्मतिथि और मोबाइल नंबर (यदि कोई हो) बताएं।
6. प्रारंभिक निवेश राशि (न्यूनतम रु.1000/-) नकद, चेक या डिमांड ड्राफ्ट के माध्यम से जमा करें।
7. खाता खुलने के बाद, हर महीने का ब्याज आपके बैंक खाते में ट्रांसफर होता रहेगा।

ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया:

वर्तमान में POMIS खाता पूरी तरह ऑनलाइन नहीं खोला जा सकता, लेकिन यदि आपके पास इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक (IPPB) खाता है, तो इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल ऐप के जरिए प्रारंभिक सेवाओं का उपयोग किया जा सकता है।

ऑनलाइन सहायता के लिए आप IPPB मोबाइल ऐप डाउनलोड कर सकते हैं:

• Google Play Store या Apple App Store से IPPB App download करें।
• ऐप में लॉगिन करें और ‘New Request’ या ‘Service Request’ सेक्शन में जाएं।
• यहां से आप POMIS से संबंधित जानकारी ले सकते हैं और निकटतम पोस्ट ऑफिस में अपॉइंटमेंट बुक कर सकते हैं।

कुछ जरूरी बातें (Important Points to Remember)

• पूर्व–समाप्ति (Premature Withdrawal): 1 वर्ष के बाद खाता बंद करवाया जा सकता है लेकिन इसमें कुछ जुर्माना लगता है।
• टैक्स लाभ: POMIS पर मिलने वाला ब्याज कर योग्य (Taxable) होता है। यह स्कीम 80C के तहत टैक्स छूट योग्य नहीं है।
• रिन्युअल: 5 साल की अवधि पूरी होने के बाद खाता फिर से खोला जा सकता है या राशि निकाली जा सकती है।

टैक्स और अन्य नियम

• इस योजना में ब्याज पर TDS लागू नहीं होता, लेकिन आयकर अधिनियम के तहत ब्याज को आपकी आय में जोड़ा जाता है।
• यह योजना 80C के तहत टैक्स छूट प्रदान नहीं करती।
• कार्यकाल (5 वर्ष) पूरा होने से पहले खाता बंद करने पर Penalty लग सकती है:
  • 1 वर्ष के बाद लेकिन 3 वर्ष से पहले: 2% जुर्माना
  • 3 वर्ष के बाद लेकिन 5 वर्ष से पहले: 1% जुर्माना

ब्याज दर और कैसे करें मासिक ब्याज की गणना?

वर्तमान में (अप्रैल-जून 2025 तिमाही के अनुसार), पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम पर 7.4% प्रति वर्ष की ब्याज दर लागू है। यह ब्याज हर महीने निवेशक के खाते में ट्रांसफर कर दिया जाता है।

मान लीजिए आपने POMIS में ₹4.5 लाख  का निवेश किया है। वर्तमान ब्याज दर 7.4% सालाना है। ऐसे में:

वार्षिक ब्याज = ₹4.50000  × 7.4% = ₹33,300

मासिक आय = ₹33,300 ÷ 12 = ₹2,775

तो हर महीने आपको ₹2,775 की निश्चित आय मिलेगी — वह भी पूरी तरह सुरक्षित!

निष्कर्ष

पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (POMIS) उन लोगों के लिए आदर्श निवेश योजना है जो सुरक्षित, सुनिश्चित और स्थिर मासिक आय चाहते हैं। यह योजना विशेष रूप से बुजुर्ग नागरिकों, गृहिणियों और उन निवेशकों के लिए उपयोगी है जिन्हें शेयर मार्केट जैसे जोखिम वाले विकल्प पसंद नहीं हैं।

इस योजना की विश्वसनीयता, गवर्नमेंट गारंटी, सरलता और मासिक आय इसे एक मजबूत और लोकप्रिय निवेश विकल्प बनाती है। यदि आप भी एक सुरक्षित निवेश की तलाश में हैं, तो POMIS आपके लिए एक समझदारी भरा कदम हो सकता है। 

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